最高人民法院.最高人民检察院。公安部。司法部印发.关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见.的通知.最高人民法院 最高人民检察院 公安部.司法部印发 关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见.的通知、各省，自治区。直辖市高级人民法院、人民检察院，公安厅.局 司法厅.局 解放军军事法院。军事检察院.新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院.新疆生产建设兵团人民检察院。公安局.司法局 为依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定。有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动、保护公民.法人和其他组织合法权益。最高人民法院。最高人民检察院，公安部，司法部联合制定了,关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见，请认真贯彻执行、最高人民法院、最高人民检察院.公安部.司法部,2019年7月23日 最高人民法院,最高人民检察院.公安部.司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见。为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定.有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动.保护公民。法人和其他组织合法权益,根据刑法 刑事诉讼法及有关司法解释。规范性文件的规定,现对办理非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见.一 违反国家规定.未经监管部门批准 或者超越经营范围,以营利为目的.经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序、情节严重的。依照刑法第二百二十五条第 四.项的规定，以非法经营罪定罪处罚，前款规定中的,经常性地向社会不特定对象发放贷款。是指2年内向不特定多人。包括单位和个人、以借款或其他名义出借资金10次以上、贷款到期后延长还款期限的。发放贷款次数按照1次计算,二、以超过36。的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的、情节严重，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36，的.定罪量刑时不得计入、一，个人非法放贷数额累计在200万元以上的.单位非法放贷数额累计在1000万元以上的。二 个人违法所得数额累计在80万元以上的。单位违法所得数额累计在400万元以上的 三,个人非法放贷对象累计在50人以上的、单位非法放贷对象累计在150人以上的、四、造成借款人或者其近亲属自杀,死亡或者精神失常等严重后果的,具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的、情节特别严重。一 个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的、二，个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的。三.个人非法放贷对象累计在250人以上的。单位非法放贷对象累计在750人以上的、四。造成多名借款人或者其近亲属自杀，死亡或者精神失常等特别严重后果的。三.非法放贷数额.违法所得数额。非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的、情节严重,情节特别严重 的数额 数量起点标准 并具有下列情形之一的，可以分别认定为。情节严重，情节特别严重,一,2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的。二，以超过72 的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的,前款规定中的。接近 一般应当掌握在相应数额，数量标准的80.以上。四。仅向亲友.单位内部人员等特定对象出借资金.不得适用本意见第一条的规定定罪处罚,但具有下列情形之一的,定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理，一、通过亲友。单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的.二、以发放贷款为目的 将社会人员吸收为单位内部人员.并向其发放贷款的，三。向社会公开宣传.同时向不特定多人和亲友 单位内部人员等特定对象发放贷款的 五。非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定，非法放贷行为人以介绍费 咨询费 管理费.逾期利息.违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的、相关数额在计算实际年利率时均应计入，非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物。均应计入违法所得 非法放贷行为未经处理的、非法放贷次数和数额。违法所得数额，非法放贷对象数量等应当累计计算，六 为从事非法放贷活动、实施擅自设立金融机构，套取金融机构资金高利转贷，骗取贷款.非法吸收公众存款等行为。构成犯罪的,应当择一重罪处罚、为强行索要因非法放贷而产生的债务.实施故意杀人,故意伤害,非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为。构成犯罪的.应当数罪并罚、纠集。指使，雇佣他人采用滋扰,纠缠，哄闹.聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪、但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的。应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚.以上规定的情形,刑法、司法解释另有规定的除外、七 有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力,恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力，恶势力犯罪集团侦查,起诉 审判,黑恶势力非法放贷的、据以认定 情节严重、情节特别严重、的非法放贷数额.违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准、可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50 确定、同时具有本意见第三条第一款规定情形的.可以分别按照相应数额、数量标准的40.确定、八。本意见自2019年10月21日起施行,对于本意见施行前发生的非法放贷行为,依照最高人民法院、关于准确理解和适用刑法中 国家规定 的有关问题的通知,法发、2011.155号，的规定办理，