第三章、风险评价与审批第十九条。贷款审查应对贷款调查内容的合法性。合理性 准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力.信用状况。担保情况.抵、质。押比率、风险程度等 第二十条，贷款人应建立和完善风险评价机制,落实风险评价的责任部门和岗位 贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力。关注其收入与支出情况、偿债情况等、用于生产经营的还应对借款人经营情况和风险情况进行分析，采取定量和定性分析方法,全面、动态，审慎地进行贷款风险评价，对于提供担保的贷款,贷款人应当以全面评价借款人的偿债能力为前提、不得直接通过担保方式确定贷款金额和期限等要素,贷款人应建立和完善借款人信用风险评价体系，关注借款人各类融资情况，建立健全个人客户统一授信管理体系 并根据业务发展情况和风险控制需要、适时予以调整。第二十一条.贷款人应根据审慎性原则 完善授权管理制度、规范审批操作流程，明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批。确保贷款审批按照授权独立审批贷款、贷款人通过线上方式进行自动化审批的、应当建立人工复审机制，作为对自动化审批的补充.并设定人工复审的触发条件，对贷后管理中发现自动化审批不能有效识别风险的。贷款人应当停止自动化审批流程、第二十二条、贷款人通过全线上方式开展的业务,应当符合互联网贷款相关规定。第二十三条、对未获批准的个人贷款申请 贷款人应告知借款人，第二十四条,贷款人应根据重大经济形势变化.违约率明显上升等异常情况、对贷款审批环节进行评价分析,及时,有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理、第二十五条,贷款人为股东等关联方办理个人贷款的。应严格执行关联交易管理的相关监管规定 发放贷款条件不得优于一般借款人,并在风险评价报告中进行说明、