第三章、风险评价与审批第十九条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性。合理性，准确性进行全面审查.重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力 信用状况。担保情况 抵。质 押比率.风险程度等 第二十条 贷款人应建立和完善风险评价机制.落实风险评价的责任部门和岗位 贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力，关注其收入与支出情况，偿债情况等,用于生产经营的还应对借款人经营情况和风险情况进行分析,采取定量和定性分析方法.全面.动态,审慎地进行贷款风险评价 对于提供担保的贷款，贷款人应当以全面评价借款人的偿债能力为前提 不得直接通过担保方式确定贷款金额和期限等要素。贷款人应建立和完善借款人信用风险评价体系，关注借款人各类融资情况.建立健全个人客户统一授信管理体系。并根据业务发展情况和风险控制需要.适时予以调整、第二十一条.贷款人应根据审慎性原则 完善授权管理制度。规范审批操作流程,明确贷款审批权限.实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批按照授权独立审批贷款、贷款人通过线上方式进行自动化审批的 应当建立人工复审机制，作为对自动化审批的补充，并设定人工复审的触发条件，对贷后管理中发现自动化审批不能有效识别风险的.贷款人应当停止自动化审批流程,第二十二条、贷款人通过全线上方式开展的业务。应当符合互联网贷款相关规定 第二十三条、对未获批准的个人贷款申请。贷款人应告知借款人，第二十四条 贷款人应根据重大经济形势变化 违约率明显上升等异常情况,对贷款审批环节进行评价分析。及时。有针对性地调整审批政策、加强相关贷款的管理 第二十五条、贷款人为股东等关联方办理个人贷款的.应严格执行关联交易管理的相关监管规定，发放贷款条件不得优于一般借款人，并在风险评价报告中进行说明、